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Fintech金融科技專業介紹

發布時間:2021-11-30 14:15:17 閱讀:1006 作者:博遠教育 字數:1669 字 預計閱讀時間:4分鐘
導讀:今天的干貨主題,是來為大家介紹一個逐漸被大眾所熟知的專業:Fintech。什么是Fintech?可能很多小伙伴都沒聽說過這個專業,不過近年來該專業可是越來越香??!Fintech即金融科技,由financial和technology合成而來,是金融和信息技術的融合型產業。

今天的干貨主題,是來為大家介紹一個逐漸被大眾所熟知的專業:Fintech。什么是Fintech?可能很多小伙伴都沒聽說過這個專業,不過近年來該專業可是越來越香??!

什么是Fintech?

01、什么是Fintech ?

Fintech即金融科技,由 financial 和 technology 合成而來,是金融和信息技術的融合型產業。 它運用人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等各類先進技術,有效提升金融服務的運轉效率,同時也改變著金融服務的運作方式。從實際上來說,金融科技是科技在金融領域的應用層,通過科技解決方案更好的解決核心問題——信息不對稱。

畢馬威是如此定義Fintech的:非傳統企業以科技為尖刀切入金融領域,用更高效率的科技搶占市場,提高金融辦事效率及更好地把控風險。

金融科技的發展大約分三個階段,分別對應的不同技術在金融領域的應用。

階段一:IT技術+金融

通信技術的發展促進金融業務的電子化、信息化,例如信用卡,ATM的出現,提升網點服務能力,進一步擴張了銀行零售業務的范圍,減少了存貸款的交易成本,用戶可以更方便的存取款,銀行可以更方便的開展信貸業務。

階段二:互聯網/移動互聯網+金融

1. 金融服務的范圍和深度進一步延伸,比如移動支付和消費金融滿足了無信用卡人群的支付和消費信貸需求,同時也替代了部分信用卡人群的需求。

2. PC和移動端金融行為產生的海量用戶數據,并打通了信息交互渠道,導致金融服務方式變革,比如手機銀行、網上銀行和互聯網征信。

階段三:新科技+金融

新科技主要是ABCDI技術,即AI、區塊鏈(Blockchain)、云計算 (Cloud Computating)、大數據(Big Data)、物聯網(IoT)等技術,進一步推動金融的智能化、數據化、普惠化,大幅減少信息不對稱,降低服務交易成本,比如智能投顧和分布式金融。

02、主要客戶和行業應用

目前金融業務供給方主要結合AI、云計算、大數據和區塊鏈技術,例如:

智能投研:獲取和處理數據,構建知識圖譜和訓練機器學習的模型,并輸出結果生成報告,可以處理一些初級的研究報告(比如輸出券商市場日報)。

智能風控:主要是通過大數據和云計算進行業務流程的風控。

智能投顧:通過大數據、深度學習等技術為客戶提供資產配置策略服務,降低理財門檻。(主要是降低人工成本,服務內容例如推薦債券、股票、基金等)。

智能客服:通過NLP知識圖譜等為客戶提供資訊類服務(比如開設證券賬戶、銀行卡、投資者教育等)。

供應鏈金融:主要應用區塊大數據、云計算和區塊鏈技術,解決供應鏈上信息傳遞的問題,例如鏈上簽訂合同,鏈上貨權交割等,促進應收賬款電子憑證的流轉。

Fintech涉及的金融業務

03、Fintech涉及的金融業務 

Fintech通過云計算、大數據、移動互聯網等新興技能對傳統金融進行改革、乃至顛覆,從而提供更為普惠的金融服務。它正被應用到金融范疇的方方面面:借貸、管理財富、支付、保險、眾籌、征信,乃至是零售銀行和房屋中介。

零售銀行 Retail Banking

零售銀行被 PwC 評為將來五年內最會被 Fintech 顛覆的行業。完成了B輪1200萬美元融資的Moven,就被福布斯、紐約時報等評為“將來的銀行”。Moven可為客戶提供消費反饋,并自動記憶、分類、對全部消費行為形成可視化數據等。

支付&轉賬 Payments & Transfer

從1998年Paypal(國外在線支付服務商)創建至2015年Square(移動支付公司)上市這時期,支付、轉賬行業涌現了大量創新。值得一提的是,蘋果、谷歌、三星和騰訊等互聯網巨子,均發布了手機端的支付平臺, 如Apple Pay、支付寶、微信錢包等。BI Intelligence預測這些科技巨頭將圍繞各自的付出平臺,開辟一系列的消耗產品, 進一步提升客戶在手機端的體驗。這塊在中國發展迅速,已完全融入中國人民的生活中。

借款&理財 Lending & Financing

這一類別的 Fintech 公司,大多數都采取了P2P借貸的模式。如2014年上市的Lending Club,現成為環球最大的在線P2P借貸平臺, 相比傳統銀行平均節省了用戶35%的利息。

金融財富管理 Financial Management

人工智能等科技手段可幫助用戶進行財富管理,這類公司大多數偏重于對二級市場的投資。如Betterment,每月可自動將用戶儲備卡里的資金投放在股票、債券、共同基金等中,并根據用戶對風險接受程度進行調整投放金額和比例。

保險 Insurance

保險類的Fintech公司通過新型的精算統計模型,為用戶創造更多的價值。例如Metromile,就放棄了傳統保險公司根據車主的行車記錄、駕齡、汽車車型等計算保費的方法,改為可讓車主根據每公里數上車險,為用戶省下了更多的保費。

04、Fintech行業預測 

根據麥肯錫對18年Fintech實際薪酬觀察報告表現,以上海為例,初級崗位每月的基本薪水在¥15k-25k+commission。而每升高一級的漲薪也非??捎^,到VP之后, 一可達50萬年薪,多則年入百萬~

Fintech行業生長非常敏捷,從2008年930million美金,到2015年高達12billion美金。Fintech可以大概代替許多傳統金融成果,用智能代替人力物力。

Fintech多為首創公司,有高薪酬,員工甚至會有期權、股票等福利。Work-life balance也非常好,一般不會超過八點鐘下班, 每天碰面對新的挑釁和新的事物,能得到很好的鍛煉。

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